Aunque las condiciones para acceder a un crédito hipotecario han mejorado levemente en los últimos meses —con tasas promedio de 4,16% y subsidios estatales— el camino hacia la vivienda propia sigue siendo cuesta arriba, especialmente para mujeres.

En este contexto, la fintech habitacional Creditú realizó la tercera edición de su taller gratuito “Mujeres por el Hogar Propio”, una instancia educativa donde más de 100 personas se conectaron para conocer estrategias de ahorro, financiamiento y postulación a subsidios habitacionales..

“Nuestra meta con estos talleres es acompañar el proceso desde la información. Muchas mujeres creen que no pueden postular porque no tienen pareja o porque trabajan de forma independiente. Pero cuando conocen sus derechos y alternativas, se dan cuenta de que sí es posible”, señalaron desde el equipo organizador de Creditú.

ACCESO DESIGUAL A FINANCIAMIENTO

Según Informe de Género en el Sistema Financiero 2025, elaborado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), refuerza esta brecha: solo un 43.5% de los créditos hipotecarios son otorgados a mujeres, y los montos que reciben son 40% menores que los de los hombres.

Además, según un estudio de Ipsos publicado en noviembre de 2025, solo un 17% de los hogares chilenos logra ahorrar, mientras que el 45% declara no poder llegar a fin de mes con sus ingresos. Esta cifra marca un deterioro sostenido en la capacidad financiera de las familias, lo que dificulta aún más reunir el pie para una vivienda.

Ambos factores —la disparidad de acceso al crédito hipotecario y la escasa capacidad de ahorro de los hogares— configuran una doble barrera que afecta especialmente a las mujeres, postergando su independencia habitacional y limitando sus posibilidades de construir patrimonio.

Educación y planificación: la base de la autonomía habitacional

De acuerdo con el Censo 2024 del INE, el 61,1% de los hogares en Chile reside en vivienda propia, mientras que un 26,2% vive en arriendo. Sin embargo, la brecha de acceso sigue siendo amplia: el 95% del financiamiento hipotecario se concentra en la banca tradicional, dejando a amplios segmentos —entre ellos, a muchas mujeres— fuera del
sistema.

Un perfil elaborado por Creditú en 2024 mostró que el 57% de las compradoras con subsidio habitacional identifica la aprobación del crédito hipotecario como su principal dificultad, seguida por la falta de oferta compatible con los requisitos del subsidio (17%).

“El acceso a la vivienda comienza mucho antes de firmar un crédito. Empieza con educación, planificación y acompañamiento. Nuestro compromiso es entregar herramientas claras para que cada decisión financiera sea más informada y segura”, señaló David Muñoz, CEO de Creditú.

“En Creditú creemos que la vivienda no puede seguir siendo un privilegio reservado solo a quienes cumplen con los estándares del sistema tradicional. Nuestro propósito es democratizar ese acceso, especialmente para mujeres, trabajadores informales y familias que hoy están fuera de la banca”, complementó. “Planificar es la forma más efectiva de transformar un sueño en un proyecto”, resume Paloma Zamorano.

Durante la jornada, las especialistas Paloma Zamorano, coach financiera, y Cynthia Oliva, educadora inmobiliaria, compartieron consejos prácticos para transformar el deseo de tener una casa propia en un proyecto posible y sostenible.

8 hábitos que acercan a la vivienda propia

1. Empieza por lo posible. No importa cuánto ahorres, sino que lo hagas regularmente. La disciplina es más importante que el monto inicial.

2. Automatiza el ahorro. Define un número, por ejemplo 10%, y transfiere ese porcentaje de tu sueldo todos los meses a una aplicación de ahorro. Así separas una parte del ingreso apenas se recibe y evita el gasto impulsivo
consolidando el hábito financiero.

3. Conoce tus números. Cuánto ganas y cuánto gastas. Registrar ingresos y gastos ayuda a distinguir entre lo esencial, lo prescindible y lo que realmente impulsa tus metas.

4. Cuida tu historial financiero. Pagar tu tarjeta de crédito al día evita que aparezcas en DICOM, y mantener deudas manejables mejora tus posibilidades de acceder a un crédito hipotecario.

5. Infórmate sobre los subsidios habitacionales. Chile ofrece distintos apoyos habitacionales según tramo y perfil: DS1 (sectores medios), DS19 (el llamado subsidio automático) o el subsidio a la tasa hipotecaria.

6. Complementa ingresos si es necesario. Si tu ingreso no alcanza para calificar a un crédito, puedes complementar con un co-deudor o acreditando ingresos alternativos.

7. Considera seguros ante imprevistos. Muchos créditos incluyen seguros de cesantía, que cubren dividendos
hasta por seis meses.

8. Cotiza, cotiza y cotiza. Infórmate, pide ayuda a asesoras financieras o inmobiliarias y compara al menos tres opciones antes de firmar.

(Fuente: g5notiias.cl)

La Cámara Chilena de la Construcción (CChC) Ñuble, a través de su Comité de Vivienda, realizó el seminario titulado “El Nuevo Mapa Inmobiliario: Subsidio a la Tasa y Tendencias en un Año de Elecciones”, una instancia que buscó generar un espacio de análisis y conversación en torno a los desafíos y oportunidades del sector para el período 2025–2026.

La actividad, dirigida a profesionales, socios del gremio y actores vinculados al rubro, abordó temas como el subsidio a la tasa de interés, las proyecciones del mercado habitacional y los efectos que podrían tener las elecciones presidenciales 2025 en la industria inmobiliaria.

El encuentro contó con la participación de destacados especialistas del sector. La primera charla, titulada “Perspectivas para el mercado inmobiliario luego de las elecciones presidenciales 2025”, estuvo a cargo de Jorge Miranda Díaz, jefe de Estudios Inmobiliarios y de Vivienda de la CChC, economista y magíster en Análisis Económico de la Universidad de Chile. La segunda exposición, “Subsidio a la tasa de interés inmobiliario”, fue presentada por Sebastián Quiroz Bugueño, gerente Comercial y de Desarrollo de Inmobiliaria Urbani, ingeniero comercial y magíster en Dirección Comercial y Marketing de la Universidad San Sebastián. La jornada finalizó con la charla “¿Qué viene para la industria inmobiliaria en el 2026?”, nuevamente a cargo de Jorge Miranda Díaz.

El presidente del Comité de Vivienda de la CChC Ñuble, Ignacio Ruz Santana, señaló que este seminario entregó información necesaria para la toma de decisiones en un período marcado por la incertidumbre electoral y por cambios en los mecanismos de financiamiento habitacional, especialmente en lo que se refiere al subsidio a la tasa de interés, una herramienta que ha cobrado relevancia en la reactivación del sector.

“Como un dato interesante que pudimos ver en el Seminarios es que el subsidio a la tasa hipotecaria impulsado por la CChC ha revitalizado moderadamente el mercado inmobiliario y ha aumentado las solicitudes de crédito para viviendas nuevas, de hecho, hasta la fecha, se han recibido unas 37 mil solicitudes de crédito, con más de 33 mil aprobadas y unos de 9 mil créditos ya cursados, mostrando rápida adopción del subsidio”, agregó el líder del Comité de Vivienda de la CChC Ñuble.

(Fuente: cchc.cl)

A raíz del informe elaborado por BDO Chile sobre el mercado multifamily en Santiago, se observa una consolidación del sector de renta residencial, con una ocupación superior al 95 % y una leve alza en los valores de arriendo. El estudio destaca que Las Condes, Lo Barnechea y Vitacura concentran los precios más altos, mientras que Puente Alto, Maipú y La Cisterna se posicionan como las comunas más accesibles para arrendar vivienda.

Es en este contexto que el próximo ciclo del multifamily se desplaza a comunas emergentes con mejor conectividad y terrenos accesibles. Zonas como Cerrillos, Maipú y La Cisterna asoman como polos naturales. Dada su buena red de Metro, fuerte demanda por arriendo administrado y espacio para proyectos eficientes.

A diferencia del sector oriente, con precios más altos y menos multifamily, estas comunas permiten unidades más compactas, servicios ajustados al perfil local y tickets de arriendo alcanzables. “El equilibrio es claro: conectividad, seguridad  y precio adecuado. Ahí se gana velocidad de colocación y estabilidad de caja”, afirma Roberto Anrique, CEO de BReal, proptech de gestión inmobiliaria y administración de propiedades.

Asimismo, la seguridad será decisiva en la localización. “Cuando la percepción de delito sube, la demanda se repliega aunque el precio sea bajo. Por eso, el entorno y coordinación público-privada son parte de la ecuación de los proyectos, tanto para inversionistas como para futuras familias”, añade Anrique, en alusión a comunas con sobreoferta y vacancias por factores extra-precio.

En paralelo, los operadores están afinando la oferta: unidades más pequeñas, amenities funcionales y servicios medidos por uso (bodegas, lockers, bicicletas), lo que ayuda a contener gastos comunes sin sacrificar experiencia.

De cara a 2026, el mapa será más equilibrado, con nuevos polos en zonas medias y periféricas bien servidas por metro, universidades y centros de empleo. “Los datos de microzonas guían el ‘dónde’ y el ‘qué’ construir; el resto es ejecución”, cierra el experto de BReal

Para la industria, el desafío inmediato es leer bien la demanda local y asegurar una operación robusta desde el día uno: esa combinación será la que marque diferencias en ocupación y retorno.

(Fuente: 24horas.cl)

En un lapso de menos de 25 años (entre 2000 y 2024), el tamaño promedio de los hogares se redujo de 3,9 a tan solo 2,8 integrantes. Simultáneamente, la proporción de hogares unipersonales se disparó, pasando del 8% al 22% del total nacional, una tendencia especialmente marcada en los tramos de menores ingresos.

Las Causas del Fenómeno: Jóvenes y Adultos Mayores

Expertos consultados coinciden en que esta transformación es un reflejo de cambios estructurales en la sociedad chilena:

1. La Postergación de la Familia y la Individualización Juvenil

Santiago Truffa, académico del Centro de Estudios Inmobiliarios de la Escuela de Negocios ESE, destaca que los jóvenes están postergando significativamente la formación de núcleos familiares.

«Los jóvenes se están casando mucho más tarde, se demoran mucho más tiempo en formar núcleos familiares y eso tiene implicancias, por ejemplo, en el mercado inmobiliario, porque la decisión de cuándo entran a comprar es mucho más tardía», explica Truffa.

Esta tendencia lleva a que las personas opten por vivir solas o convivir con amigos, alargando la fase de arriendo. Romina León, académica de la Escuela de Psicología de la Uandes, complementa esta visión, señalando que existe una «fuerza generacional» que prioriza el desarrollo personal y profesional gracias al mayor acceso a la educación. Esta prioridad desplaza la parentalidad y el proyecto familiar a un segundo plano.

2. El Envejecimiento Poblacional

El segundo motor de esta tendencia es el cambio en la pirámide de edad de Chile: el envejecimiento.

Según Truffa, muchos de los nuevos hogares unipersonales están constituidos por adultos mayores que ya no viven con sus hijos, o que han enviudado. Este fenómeno, si bien tiene efectos directos en el mercado inmobiliario, es parte de una realidad sociodemográfica mucho más amplia que impacta en el mercado laboral y en la productividad nacional.

En esencia, la data del Banco Central dibuja un Chile cada vez más fragmentado en su composición residencial, donde la independencia personal y la longevidad están reescribiendo la vida doméstica.

(Fuente: hora12.cl)

La implementación del subsidio a la tasa para créditos hipotecarios, junto con la garantía estatal Fogaes, ha generado un cambio significativo en el mercado de viviendas nuevas en la Región Metropolitana.

Según publica La Tercera, las cifras del tercer trimestre de la Cámara Chilena de la Construcción (CChC), dan cuenta que las ventas aumentaron un 18% respecto al mismo periodo del año anterior y un 21% frente al segundo trimestre de 2025, cuando la medida comenzaba a operar.

“El subsidio a la tasa ha tenido un efecto inmediato y significativo en el número de ventas registradas en el Gran Santiago, dado que la garantía ha permitido bajar las condiciones de pie exigidas a las familias, permitiendo que nuevos compradores con menos ahorros puedan acceder a una vivienda”, explicó Nicolás León, gerente de estudios y políticas públicas de la CChC.

SEGMENTOS BENEFICIADOS Y EVOLUCIÓN DEL STOCK

El mayor dinamismo se concentró en el segmento de viviendas terminadas bajo las 4.000 UF, foco principal de la política. Las ventas en este rango aumentaron un 22% respecto al mismo trimestre del año anterior y un 28% frente al segundo trimestre de 2025.

“Basamos la conclusión de que la tasa ha sido efectiva por dos motivos: en primer lugar, y si bien existen mejoras marginales de las tasas de interés hipotecarias, las condiciones estructurales del acceso a la compra de vivienda no han cambiado. Y en segundo lugar, el mayor aumento porcentual de las ventas se observa en el rango de viviendas terminadas menor a 4.000 UF, lo que nos permite concluir que fue justamente esta la responsable del mayor dinamismo observado en el último trimestre”, añadió León.

En contraste, el segmento sobre las 4.000 UF se mantuvo con ventas estables, pero poco dinámicas. “Sigue siendo un mercado muy rezagado, con altos niveles de stock en relación a las ventas observadas”, aseguró.

Durante el trimestre se vendieron 7.690 viviendas nuevas, el mayor nivel en cuatro años. “Vemos que las condiciones financieras en las que se hacen las ventas actualmente son más certeras y, por lo tanto, más favorables que hace cuatro años”, añadió.

“En 2021, muchas promesas de compraventa -especialmente de viviendas en verde- no se concretaron debido al endurecimiento de los créditos hipotecarios a partir de 2022”, explicó León.

Y agregó: “Una parte mayoritaria de las ventas de este último trimestre será finalmente escriturada y, por lo tanto, constituirán una reducción efectiva del stock de viviendas”.

Del total vendido, 6.630 fueron departamentos y 1.060 casas. Las casas registraron un alza de 37% y los departamentos de 16%.

En paralelo, ingresaron 5.199 nuevas unidades, un 9% más que en el mismo periodo de 2024 y un 7% más que en el segundo trimestre de 2025. Sin embargo, el ingreso aún está 42% por debajo del promedio histórico prepandemia.

A septiembre de 2025, la CChC contabilizaba 143 proyectos con permisos vigentes que aún no iniciaban obras, debido al alto nivel de stock residencial que superó las 70 mil unidades, un nuevo récord, con un alza de 6% respecto al trimestre anterior.

(Fuente: diariousach.cl)

El Black Inmobiliario 2025 en Chile está cada vez más cerca.

La quinta edición del encuentro online, que tendrá un buen número de descuentos en el sector habitacional, financiero y asegurador, se extenderá por varios días.

En detalle, todo se realizará el 20, 21 y 22 de octubre con la participación de 63 empresas. La idea es reunir a todos los actores del ecosistema inmobiliario en una vitrina digital común.

Así, las personas se podrán acercar de mejor forma a las oportunidades para acceder a la vivienda, invertir o financiar con condiciones más atractivas.

Los detalles se podrán revisar en el sitio web oficial www.blackinmobiliario.cl y también a través de la aplicación para celulares CyberApp, disponible en dispositivos iOS y Android.

Black Inmobiliario 2025: las marcas participantes

Algunas de las marcas que estarán en el evento son:

• Aitue
• Alborada Inmobiliaria
• Altura
• Andes Macul
• Andes Ñuñoa
• Best Place To Live
• Box Inmobiliaria
• Bricsa
• CFL Inmobiliaria
• Euro Inmobiliaria
• Exxacon
• Gespania
• Grupo Coloso
• IFocus Inmobiliaria
• Icafal
• Idea Inmobiliaria
• Imagina
• Inmobiliaria Manquehue
• Inmobiliaria Proyección
• Larraín Prieto Inmobiliaria
• Leben
• Nollagam
• Norte Verde
• Pocuro
• Puerto + Arquitectura Inmobiliaria
• PY Inmobiliaria
• RVC
• Sento Inmobiliaria
• Simonetti
• Sinergia Inmobiliaria
• Stitchkin

La instancia está organizada por organizada por la Cámara de Comercio de Santiago (CCS), la Asociación de Desarrolladores Inmobiliarios (ADI), la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF) y la Cámara Chilena de la Construcción (CChC).

“El Black Inmobiliario no solo refleja la capacidad del sector para adaptarse e innovar, sino que también el compromiso con las personas que buscan soluciones reales para acceder a una vivienda”, aseguró María Teresa Vial, presidenta de la CCS.

“El Black Inmobiliario demuestra, una vez más, cómo la colaboración entre la banca, las empresas del sector y la experiencia de la Cámara de Comercio de Santiago puede dinamizar el mercado y, lo más importante, acercar soluciones concretas para cumplir el sueño de la casa propia”, sumó Alfredo Echavarría, presidente de la CChC.

(Fuente: adnradio.cl)

Comprar el primer departamento es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona. La ubicación no solo determina la calidad de vida, sino también la seguridad de la inversión a largo plazo.

Expertos del sector inmobiliario coinciden en que el factor clave sigue siendo dónde comprar. Conectividad, acceso a servicios y proyección urbana son los elementos que hoy marcan la diferencia.

Comunas con mayor proyección

De acuerdo con un análisis de BDO Chile, Ñuñoa lidera el mercado con alto dinamismo y conectividad. Con un valor promedio de 6.200 UF por unidad y 98 UF por metro cuadrado, la comuna ofrece estabilidad en la demanda.

Para quienes buscan opciones más accesibles, San Miguel destaca por su conectividad gracias a la red de Metro. Con precios en torno a las 3.500 UF y 71 UF por metro cuadrado, se ha consolidado como una de las zonas más atractivas para primer comprador.

El estudio de BDO también identifica a Independencia y Estación Central como comunas que combinan cercanía a polos laborales con precios más bajos. En Independencia los departamentos promedian 3.300 UF, mientras que en Estación Central se mantienen por debajo de las 2.600 UF.

La Florida, en cambio, ha sumado infraestructura comercial, educacional y vial que impulsa su crecimiento. El valor promedio de los departamentos alcanza las 3.700 UF por unidad y 72 UF por metro cuadrado.

Para quienes priorizan la vida universitaria y la cercanía a servicios, Santiago Centro sigue siendo una opción relevante. Su valor promedio es de 3.100 UF por unidad y 77 UF por metro cuadrado. A pesar de los desafíos urbanos, su centralidad la mantiene como un polo atractivo.

(Fuente: adnradio.cl)

En un escenario económico caracterizado por la incertidumbre y la búsqueda de nuevas fórmulas para resguardar el ahorro, comienza a ganar espacio en Chile el modelo de inversión colectiva en bienes raíces, también conocido comocrowdfunding inmobiliario. Bajo esta lógica surgeMy Way, una plataforma digital que propone abrir el acceso a proyectos inmobiliarios a personas que tradicionalmente han estado fuera de este mercado.

A través de un sistema que permite participar con montos significativamente más bajos que los exigidos en los mecanismos convencionales, esta plataforma busca ampliar el universo de inversionistas. Desde trabajadores independientes y jóvenes profesionales, hasta personas que por primera vez deciden explorar el mundo de las inversiones, todos pueden participar en el financiamiento de desarrollos inmobiliarios seleccionados.

Un modelo descentralizado

El modelo se basa en la descentralización del capital. En lugar de depender de grandes inversionistas o entidades financieras, los proyectos se financian mediante el aporte conjunto de múltiples personas, cada una con una participación proporcional a su inversión.

Esta lógica permite distribuir el riesgo, facilitar la participación ciudadana y fomentar una cultura financiera más inclusiva. Para Álvaro Barías, cofundador de la plataforma, se trata de “una manera de repensar el acceso al mercado inmobiliario, que por años ha funcionado con estructuras poco accesibles para la mayoría de la población”.

Tecnología y transparencia como base 

Una de las claves del funcionamiento está en el uso intensivo de herramientas tecnológicas. La plataforma opera completamente en línea y permite a los usuarios conocer en detalle las características de cada proyecto antes de decidir participar.

Cada iniciativa disponible cuenta con una ficha técnica que detalla aspectos como el tipo de construcción, la ubicación, los plazos estimados, las proyecciones de rentabilidad y los riesgos asociados. Asimismo, todos los proyectos están certificados y supervisados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), lo que busca garantizar un estándar mínimo de seguridad y confianza.

Este enfoque en la transparencia es considerado por sus impulsores como un elemento esencial del modelo. “Creemos que la confianza se construye con información clara, accesible y verificable. Por eso ponemos a disposición de los usuarios todos los antecedentes relevantes para que puedan tomar decisiones informadas”, señala Barías.

Alternativa frente a barreras tradicionales

Otro de los factores que explican el interés creciente en este tipo de plataformas tiene que ver con las dificultades que enfrentan muchas personas al intentar invertir a través de los canales tradicionales. Las exigencias de capital, los largos procesos burocráticos y la concentración de oportunidades en ciertos sectores económicos o sociales han generado, por años, una barrera de entrada difícil de superar.

Frente a ese panorama, la plataforma propone un mecanismo más ágil y directo, que elimina intermediarios y reduce la complejidad operativa. Según sus fundadores, el propósito no es solo financiero, sino también cultural: democratizar el acceso a instrumentos que históricamente han estado reservados para unos pocos.

Impacto territorial y colaboración

Más allá de los aspectos técnicos, quienes participan de esta iniciativa también valoran el componente colaborativo del modelo. En lugar de inversiones individuales, opacas y distantes, el crowdfunding inmobiliario permite que los aportes contribuyan al desarrollo de proyectos concretos, con impacto visible en comunidades locales.

Un fenómeno en crecimiento

Si bien se trata de una práctica aún incipiente en Chile, elcrowdfundinginmobiliario ha mostrado un crecimiento sostenido en otros países, como Estados Unidos, España y México. En esos contextos, ha permitido dinamizar el sector inmobiliario, especialmente en ciudades intermedias o regiones menos centralizadas, y abrir oportunidades a emprendedores y desarrolladores locales que no acceden fácilmente a financiamiento bancario.

(Fuente: trade-news.cl)

El Gobierno anunció un nuevo beneficio para facilitar el acceso a la vivienda y apoyar la reactivación del sector inmobiliario: se trata del subsidio a la tasa de interés de créditos hipotecarios para viviendas nuevas de hasta 4.000 UF, acompañado por una garantía estatal que permitirá reducir los dividendos mensuales hasta en $100 mil.

La medida se enmarca en la implementación de la Ley 21.748 y la adjudicación del Fondo de Garantías Especiales (Fogaes), administrado por BancoEstado. Según explicó el ministro de Hacienda, Mario Marcel, la iniciativa reduce la barrera de ingreso, ya que “la exigencia de renta para acceder a un crédito hipotecario bajará a cerca de $400 mil”.

Para quién está enfocado

El beneficio está dirigido a personas naturales que adquieran viviendas nuevas durante 2025, con financiamiento de hasta el 90% del valor de la propiedad. La garantía estatal cubrirá hasta el 50% del saldo del crédito y permitirá una baja en la tasa de interés de hasta 0,6 puntos porcentuales.

El ministro de Vivienda y Urbanismo, Carlos Montes, destacó que se reservarán 6 mil cupos del total de 50 mil disponibles para personas que accedan a las mejoras transitorias del DS15, en particular para sectores de ingresos medios que compren viviendas de hasta 3.000 UF o en proyectos de Integración Social (DS19).

La licitación superó todas las expectativas: mientras el Gobierno ofreció garantías por 10 millones de UF, la demanda fue tres veces mayor, con más de 30 millones de UF solicitadas por 12 entidades financieras. Entre ellas participaron BancoEstado, Santander, Bci, Scotiabank, Banco de Chile, Coopeuch y Renta Nacional, entre otros.

Esta nueva política también contribuirá a dinamizar el mercado inmobiliario, actualmente afectado por altos stocks de viviendas sin vender. “Si logramos reactivar el sector, se podrían generar hasta 150.000 nuevos empleos en construcción”, aseguró Paula Urenda, gerenta general de la Cámara Chilena de la Construcción.

(Fuente: adnradio.cl)

La Corte Suprema revocó la sentencia dictada por la Corte de Temuco, que rechazó el recurso de protección interpuesto en contra de Scotiabank Chile, por la negativa del banco a recibir el pago de dividendos de un  crédito hipotecario.

El recurrente alegó que, pese a que ha cumplido cabalmente con el pago de su  crédito hipotecario desde octubre de 2021, el banco comenzó en junio de 2024 a bloquear injustificadamente el acceso a sus plataformas de pago, impidiéndole cancelar el dividendo mensual correspondiente. Esto ocurrió pese a intentos por pagar vía web y presencialmente, y tras comunicaciones infructuosas con la ejecutiva del banco, quien le señaló que el crédito hipotecario estaba en cobranza judicial por otra deuda de consumo, condicionando el desbloqueo a una renegociación de dicha obligación. Afirmó que este proceder unilateral, sin respaldo legal ni contractual, ha generado morosidad forzada, intereses penales indebidos, y una posición jurídica abusiva del banco, configurando una actuación arbitraria e ilegal que vulnera garantías constitucionales.

El recurrido sostuvo que actuó conforme a lo estipulado en el contrato de mutuo hipotecario suscrito con el actor, el cual contempla expresamente la posibilidad de exigir anticipadamente el pago total de la deuda –aceleración del crédito– en caso de que el deudor incurra en mora respecto de cualquier obligación con la entidad, lo que ocurrió en mayo de 2024 respecto de tres productos distintos. Por ello, en junio procedió a acelerar el crédito hipotecario y dedujo demanda ejecutiva. Afirmó que no existe ilegalidad ni arbitrariedad en su actuar, que la recurrente no invoca un derecho cierto e indubitado –requisito esencial para que prospere el recurso de protección– y que no se le ha discriminado arbitrariamente respecto de otros deudores, pues cada caso se analiza individualmente y la decisión de acelerar el crédito es una facultad contractual del banco. También desestimó la alegación de afectación al derecho de propiedad, señalando que la recurrente puede pagar la deuda en cualquier momento, aunque ya no en cuotas, dado que la obligación se considera de plazo vencido.

La Corte de Temuco desestimó la acción cautelar, al considerar que el Banco actuó conforme a la facultad contractual prevista en la cláusula vigésima, letra g) del contrato de mutuo hipotecario, que le permite exigir anticipadamente el pago total del crédito ante la mora del deudor respecto de cualquier otra obligación con la entidad, como ocurrió en este caso. Agregó que el actuar del banco no puede calificarse de ilegal ni arbitrario, y que la discusión sobre la validez o aplicación de las cláusulas contractuales corresponde a la justicia civil, por lo que no es materia que deba resolverse en sede de protección.

La decisión fue revertida por el máximo Tribunal en alzada, al determinar que la negativa del banco a recibir el pago de los dividendos del crédito hipotecario constituye un acto ilegal y arbitrario, pues la cláusula de aceleración no lo autoriza a impedir unilateralmente dichos pagos ni a ejercer una medida cautelar sobre el patrimonio del deudor sin previa acción judicial.

Además, tal conducta contraviene lo dispuesto en los artículos 1594 y 1596 del Código Civil, que facultan al deudor a pagar separadamente sus obligaciones y a imputar los pagos conforme a su elección.

Concluyó que esta negativa priva al actor de su derecho de propiedad, al mantenerlo en mora y exponerlo al riesgo de pérdida de su inmueble.

En tal sentido indica que, “(…) la cláusula de aceleración constituye sólo una modalidad que pueden pactar los contratantes para determinar la forma de cumplir una obligación, pero no autoriza al acreedor para que de motu proprio aplique respecto del patrimonio del deudor una especie de medida cautelar real, al impedir el pago de las cuotas, porque con esa conducta aumenta indebidamente la mora del actor mientras no se gestiona la acción judicial pertinente para hacer efectivo el uso de la cláusula de aceleración”.

Enseguida, añade que, “(…) la negativa que mantiene el banco de no permitir el pago del dividendo hipotecario por parte del deudor es un acto ilegal, pues trasgrede las normas recién trascritas, y también arbitrario, pues no resulta razonable que se niegue a percibir el pago parcial de la deuda de la que es titular, presionando indebidamente al recurrente para obtener el pago de otras acreencias”.

El fallo agrega que, “(…) este acto ilegal y arbitrario amenaza y priva del derecho de propiedad del actor, toda vez que el deudor se mantiene en mora, razón por la cual su importe va aumentando con el paso del tiempo y, como está caucionada con una hipoteca, corre el riesgo de verse privado de la propiedad de su inmueble a consecuencia del ejercicio de venta de que dispone el acreedor hipotecario en el marco de un juicio ejecutivo civil”.

La Corte concluye que, «(…) la única forma de restablecer el imperio del derecho y otorgar la debida protección al afectado, es disponer que la institución bancaria recurrida permita el pago por separado de cada una de las acreencias”.

En mérito de lo expuesto, la Corte Suprema revocó la sentencia apelada, acogió el recurso de protección y ordenó al banco permitir y facilitar el pago de los dividendos, sin aplicar intereses moratorios durante el período en que impidió su cumplimiento.

Vea sentencia Corte Suprema Rol  N°4782/2025 y Corte de Temuco Rol N° 5248/2024 (Protección).

(Fuente: diarioconstitucional.cl)